金融科技“脱虚向实” 打造支持普惠金融新范式

雨后彩虹

金融科技“脱虚向实” 打造支持普惠金融新范式

经过近年的发展，中国香港地区已建立蓬勃的金融科技生态圈，金融科技公司和初创企业超过600 家，在流动支付、财富管理、普惠金融和区块链等范畴提供不同服务。

秉持推动普惠金融发展的初心，截至2021年末，金融壹账通已为66家地方政府及监管机构提供服务，其构筑的数字金融服务生态惠及了200多万家企业。

平安壹账通银行是中国香港地区首间中小企专属的虚拟银行，与其他虚拟银行有所不同，致力于以金融科技颠覆传统的中小企业银行服务。依托科技的领先优势，平安壹账通银行可实时了解中小企业的业务与财务健康状况，从而提高贷款的效能、效率与准确度，打破传统银行审批链条冗长复杂的固有模式，大幅简化中小企业贷款流程、融资周期缩短至一周内，为香港地区中小企业融资发展提供便利支持。

据悉，平安壹账通银行通过采用由合作伙伴贸易通提供企业申报进出口的替代数据，进行大数据分析从而建立相应的风控模型。这样不仅提升了对中小企业的服务效率，还能更加及时反映中小企业的经济相关的状况，该风控模型能更有效及精准地对客户进行信贷分析，和判断其经营合规性。另外，客户也无需提交大量文件如银行账单、财务报告和营业收入报表等，大大缩短审批时间。

香港金管局的调研数据显示，超过20%的中小企业表示曾有过银行贷款申请不成功的经历。平安壹账通银行背靠母公司金融壹账通强大的金融科技实力，向同业展示了其在人工智能、大数据分析及风险管控的创新技术，有效促进了香港地区的普惠金融发展。

截至2022年6月30日，在该行已审批贷款的客户中，29%为首次获得银行批出的贷款。而该行内曾获其他银行贷款的客户中，当中77%为首次获银行批出无抵押贷款。此外，该行已审批贷款的客户中有7%为开业不足三年的初创企业，充分证明了平安壹账通银行不仅是中小企业的紧密战友，更全力支持香港地区初创企业的发展。

一直以来，金融壹账通始终将提升金融服务实体经济的能力作为重中之重，除了在香港地区探索取得的一系列成绩，公司的技术实力与创新产品更在粤港澳大湾区内实现了多领域、多场景的落地。

以广东省中小企业融资平台为例，根植于“数字政府”建设规划，2020年初，在广东省地方金融监管局的指导下，金融壹账通提供技术支持、率先打造了广东省中小企业融资平台。作为广东省重要的金融基础设施工程，该平台接入了来自34个政府机关250多项数据，整合了大数据、区块链、云计算、人工智能等技术，更全面准确地勾勒中小企业风险画像。

为帮助受疫情影响较大的企业主渡过难关，金融壹账通在平台上开设了“疫情防控金融服务专区”，为企业智能对接金融机构专项融资产品。运行两年半以来，目前有850余家金融机构入驻平台，累计发布金融产品约1500款，发布惠企政策近600条，累计服务当地中小企业逾超过130万家，帮助企业实现融资约1200亿元。

如今，大力扶持实体经济，助力金融行业的快速发展。为了适应快节奏的金融发展环境，金融壹帐通将不断融入“金融+科技”、“金融+生态”、“金融+互联网”，为中国银行业的升级而努力，并充分利用人工智能、云计算、区块链、大数据等科技元素，取其长避其短，并融入其中，对金融服务实体经济进行优化，推动粤港澳大湾区数字化金融的高质量建设。